Skip to main content

公积金是个人的,鼓励的是私德。

公积金是很个人的,在行动党的不走福利政策下,你贡献多少公积金,将来你就拿多少公积金再加上存款利息。但是,在行动党政府复杂化公积金制度后,一般人根本分不清个人和国家的关系,搞到最后,分不清你的我的。最后,只能无奈的高喊:还我公积金!

或许,我们从做账的角度来看这个问题,比较欧美的个人所得的情形后,就会了解到为什么,公积金是真的很个人,拿的是自己的钱,没有拿到国家的钱。为了方便,我们就拿公积金的三个户口为例子:

欧美,尤其是欧洲的福利国家:

公司在发薪水给雇员时,首先算出毛薪金是多少,然后就减去我们公积金制度下的三个户口的薪金:普通户口,医药户口和特别户口(养老时变为养老户口)。在这些国家,这三个户口的存款被当成是社会保险金,医药保险金,和养老保险金。当然,这些国家扣除的钱还不止这些,还要加上失业保险金,小孩保险金,职业病保险金等等。

因此,雇员最后拿到手的净薪金,在扣除税务后,可能只有毛薪金的一半。英美福利比较差,扣的比较少。

这些国家的政府,拿了这些保险金,有些就设立国家的主权投资公司,有点像我们的淡马锡,政府投资公司那样,为这些雇员找投资机会,增加回报。当然,也有一些作为国家的建设基金,像我们的地铁,建屋局组屋,裕廊工业区,港口,机场等基础设施的兴建。

新加坡公积金制度:

同样的,新加坡老板在发薪金给雇员时,也是先扣除普通户口,医药户口和特别户口所应该缴交的公积金。连同老板所应该交的公积金一起算,总数大约接近雇员薪金的40%。所有进入公积金户头的存款,都不是保险金。这就使到这个制度复杂起来,为什么这么说呢?因为不是保险金,公积金会员就要为自己的公积金找出路,烦恼:
-普通户口的存款要如何投资,房子,股票,黄金等。
-医药户口不是医药保险,不等于医药保险,不买保险,医药户口的钱,有可能会花光。
- 特别户口将来摇身一变成了养老金,可以选择要买哪一类的养老保险,当然,如果没有足够的最低存款,选择的条件将是非常有限。

问题是这样一套复杂的制度,对于新加坡人来说是一项吃力不讨好的工作。相对来说,欧美的制度就简单的多了。他们不需要想这么多复杂的投资问题,保险金交了,不幸出问题,保险金就要支付费用。

相反的,尤其是20, 30年前,新加坡人普遍教育程度低于欧美国家,又要新加坡人花时间想这这么多个人的复杂问题,似乎是强人所难,有点像兜售雷曼兄弟债券哪样,一不小心,就有种被欺骗的感觉。最明显的例子就是用公积金存款投资股票,结果是亏多赢少。

因此,新加坡人其实很早就要懂得理财。一开始交公积金,就要规划如何使到公积金生财保值。偏偏很多人,不知道公积金不是保险金,有医药保健户口,并不等于买了医药保险。买了房子,股票,也不是保险,价格上,是升值,价格跌,就亏本。

从这一点看,新加坡人为何不快乐,不幸福,因为我们比老外要更加小心,有了公积金,生活并不一定如意,在这一方面,我们比洋人有更多的顾虑。从行动党的立场出发,这是让公积金会员有更加多的生财机会,怎么还不珍惜。国民人均节节上升,钱越多,个人发财机会就越多,偏偏不是每个人的所得都是节节上升。

公积金局收了存款就是做了一件最简单的工作,就是买政府的债券。这些出售债券得到的钱,转手就落到淡马锡,政府投资公司手上。因此,这两个主权投资公司说,它们没有拿公积金局的钱,它们没有替公积金局投资公积金会员的存款,这里面就要看你如何定义公积金存款,转手的钱算不算?

公积金对上私德

新加坡公积金制度在很大程度上,是鼓励私德。你交多少,将来就拿多少。你要管好自己的投资行为,你要懂得,记得买医药保险,你要存够最低存款,不然将来养老出问题。这里举出几个很明显的例子:

-8块钱的心脏手术:许文远的这个活生生的例子,就是他懂得买额外的医药保险,对于一般人来说,连Medisave MediShield都分不清,就会认为许文远在说骗话。这当然不是,而是他懂得买医药保险,买到只需要付8块钱。事实上,有些保险配套,可能连8块钱都不用付。但是,有很多不幸的人,就是不明白自己的医药户口的存款一直减少,而没有获得医药保险的照顾。许文远个人的私德很好,懂得照顾自己买了医药保险,也很可能为家人买了医药保险。

-如果55岁拿走公积金,很可能一下子就花光了。这当然是政府不相信人民,因为个人私德不好,就会到印尼的小岛,泰国等地,一下子把拿出来的公积金花光。政府如何确保人人私德都像许文远那样,会买保险,为将来计划。

-普通户口可以投资孩子的教育:现金不够,可以动用公积金,不过像买房子,股票一样,毕业后,出售后,将来要归还的,还要加上利息。这是你个人的私德,你投资你孩子的教育,将来希望他们能够回报。

那么,欧美的情形是怎么样的呢?保险金是根据个人的所得来缴交,低收入的雇员,交的数目就少,高收入就交多些。以一个简单的50%来做例子,月入2000元的人,交1000元保险金。月入10000元,就交了5000元保险金。收入越高,就交多。但是,在福利方面,却不是这么计算,为了保障个人(和家庭)的基本生活,低收入的人会获得多一些照顾,月入2000元,可能获得1000元的保障金,作为养老,或者作为失业金。而高收入的人同样会获得保障金,但是,却相对减少,可能只有2500元。

这种制度在行动党看来是要不得的。高收入的人在公积金制度下,是要拿走所有的公积金的钱的,放5000,就是要拿走5000. 1000的人,只能拿走1000。高收入的人是不需要考虑低收入的人如何维持最低的生活费用。低收入的人自己想办法,去收集纸箱,去卖纸巾,去行乞,自己想办法解决问题。

因此,行动党的公积金制度,就是要鼓励私德,我们个人照顾好自己,我们努力工作,增加公积金存款,将来养老就依靠自己的钱,不用政府和社会照顾。我们要保持身体健康,锻炼身体,修身养性,注意个人的行为举止。如果,真的遇上不幸事件,那就要依靠亲朋戚友的照顾了。

欧洲国家在这方面,就比较注重公德的教育。高收入的人多交保险金,多交税务,看起来很不公平,尤其是妨碍资本主义的发展,阻止个人才华的发挥,但是在18世纪开始兴起的国家主义,却区别了公民和非公民的义务。而公民之间,更要有一股互助精神。提升和照顾落势国民,就是社会的公义。

公德和私德

梁启超在100多年前,提出他的【新民说】就谈到公德和私德的问题。中国传统的教育,强调个人的修养,修身,齐家,然后治国平天下。因此对于公德方面的教育,就比较忽视。

行动党执政以来,表面上就是一直强调儒家教育,还一直要保留东方的根。要成为东西方的交汇点。现在想一想,它的真正目的,就是要借儒家的大船,来鼓励行动党的私德教育,每个人管好自己,每个人只考虑自己的利益,这就很好办了。只要给予甜头,个人的利益,人人就会争取发财机会,不用管其他的人的死活,万一自己不幸,成了落势群体,就只好自认倒霉了。千万不要怪政府没有给你机会。

#1

因此,行动党的很多立法,政策,事实上,不单没有强调公德,而是加大力度,鼓励私德。有时候,让人搞不清的是,行动党的精英接受的是西方教育,不单没有接受西方那一套公德教育,反而大唱反调,一直强调东方的伦理和私德教育。或许,这是行动党的教育政策失败,越来越多的新加坡人,已经倾向西方教育,当然也开始诉求西方的公德价值。更大的可能是,行动党看不到时代的发展,不论东西方,强调是公德和私德并重的教育。但是,公德教育对民权,民主,自由,开放,透明有更大的要求,这是行动党很难接受的。就正如它的耶鲁国大博雅学院那样,不对外开放,只在院内搞公德,搞自由民主。

行动党的私德教育真的不少,这里举几个例子:

立法奉养父母:个人家庭的问题,自己家里解决。孩子要照顾父母,因此,国家社会没有义务负责这项私德的任务。政府立法父母可以告孩子,要求奉养费用。难道政府一点公德的义务都没有吗?

禁止进入赌场:由于有些新加坡人私德不够好,因此,我们立法禁止他们进入,要进入,就要给钱。家人还可以申请禁止亲人进入赌场。赌场的设立根本就是公德问题,既然无法解决公德问题,那就只好立法限制私德了。

外劳解决垃圾问题:垃圾问题,小贩中心的清理问题,还有公共场所的清洁问题,这些都是公德问题,行动党就只能通过立法来强制公民要有私德,不要丢垃圾,没有办法就只好依靠外劳帮忙处理垃圾问题。如果我们能够成功的鼓励公德,垃圾和其他社会问题的解决,很可能不是现在这样。

放弃公民,永久居民身份,可以一次过拿走所有公积金的钱这对个人来说,真的非常合算,不喜欢新加坡,一次过把所有的公积金存款拿走。挥挥手,没有留下任何遗憾。这是最好的资本主义安排,你付出多少公积金,就拿走多少公积金。这和欧洲的保险金不同,保险金拿不走,因为,它是一个公德,国民的共同利益。


行动党亡羊补牢

行动党看到了选票的压力,从2011大选过后,就一直在亡羊补牢。

民主社会主义:以前不提的民主社会主义,现在也搬出来。如果行动党也说自己向左倾斜,那么,新加坡的主要政党,很可能就没有右翼政党了。因此,即使行动党向左倾斜,它还是最右的一个,最讲钱,最没有公德的一个政党。

全民医药保险:如果欧巴马没有提出他的医药保险计划,行动党很可能还是像以前那样,模糊新加坡人对公积金医药储蓄和医药保险的概念。因为,搞公德的概念,是要花国家的钱,不利私德,不利个人最大利益的发展。就如美国共和党,反对欧巴马的医药保险计划。

建国一代福利:祭之丰不如养之薄也。为了选票,行动党也不得不做些公德。

行动党的亡羊补牢有效吗?行动党真的做出改变鼓励公德吗?搞了这么多年,才发现公积金制度的目的,就是鼓励私德,鼓励个人更加的自私,不信的话,为何要给自己发高工资,这不是私德,难道是公德行为吗?


#1
http://ms.chgsh.chc.edu.tw/~chi/chi_ebook/xms.htm

Comments

Popular posts from this blog

有识之士拒绝发声,新加坡何去何从?

新加坡的精英、有识之士、知识分子、中产阶级拒绝对国家的发展做出积极的评论,分享,分析他们对国家前途的看法。这种情形在李显龙出任总理后,每况愈下,越来越严重,已经成为新加坡目前面对的最大挑战,国家继续前进的绊脚石。
最近,李显龙和他的一群高级顾问,不约而同的呼吁有识之士出来,提供意见,对国家各方面建设,提供不同版本的建议。
李显龙说,他尝试不让身边只有只说“对”的人。如果,整天被唯命是从的人围着,那将是一种灾难。言外之意,就是说领袖必须接受批评,承认错误。#1

李显龙的高级顾问更进一步。他们说新加坡需要说“不对”的人。他们要更多不同的意见,反对的声音,甚至悲观的声音。他们认为新加坡需要更多(公务员)人出来挑战当局。最重要的,他们认为有识之士对政策的发声,能够让新加坡未来50年更加美好。



这种呼吁,呼应要求有识之士出来发声,提供反对意见似乎是一种哀求。有识之士的反对意见有助国家未来更加美好?为何立国以来,从来就没有如此哀求过?可见,事情已经失控,有识之士已经意兴阑珊,提不起兴趣。他们翻看历史,提供反对意见的人,尤其是反对党的有识之士,下场如何?
【不出声的历史背景】
有识之士不提供意见,不改进、不改良政府的政策,不是行动党政府一直以来的国策吗?为何现在,李显龙和高级顾问,接二连三如此低声下气哀求有识之士发声呢?难怪,有识之士并不相信行动党的诚意,前车之鉴,他们害怕步上前人的后尘。
人民行动党在李光耀领导下,对于反对他的知识分子、有识之士、学术精英、专业人士,从来就没有给予尊重,不用内安法来对付已经是客气了。到了吴作栋出任总理,原本以为比较开明,也不是闹出林宝音事件。到了李显龙任总理,人民也没有给予厚望。林宝音在林宝音事件20年后,还给李显龙写公开信。她的建议,李显龙听进去了吗?
原本以为2011年大选,新加坡选民开始觉醒,明白手中选票的重要性。新加坡人愿意接受不同的声音,但是2015年的大选,却似乎极为容易被行动党的民粹所误导。有识之士看在眼里,能够不意兴阑珊吗?不仅有识之士意兴阑珊,连一些反对党人士,也意兴阑珊起来。
2015年大选后发生的事情,更加让有识之士提不起劲来。除了压制网络言论外,看看在国会通过的立法和修法,总统选举制度的变更等等,行动党政府是否真的有诚意,接受不同的意见,反对的声音?
这是行动党的困境,新加坡的悲哀。
新加坡的有识之士,怎么有可能出现儒家的所谓的”以天下为己任…

接管市镇理事会的政治考量、政治代价?

人民行动党政府已经做好司法程序,可以在模棱两可‘莫须有’的理由下,接管市镇理事会。国会已经通过市镇理事会修正案,一旦市镇理事会的管理出现所谓的状况,国家发展部长便可以顺理成章的、名而言顺的把民选市镇理事会的管理工作接管过来。
这里的市镇理事会,当然是指工人党管理的阿裕尼-后港市镇理事会。行动党没有傻到接管自己的市镇理事会。修改后的司法程序能够让行动党政府,合法合理的在符合新加坡法律的条文下,明目张胆的把一个民选的市镇理事会收归到自己的管理之下。就像民选总统那样,明目张胆的修改选举制度,否定一些人的参选资格。
新加坡人又能说些什么?又敢做些什么?就像陈清木昨天的记者会,他除了对总统选举制度的变更表示不满外,他还能说什么?就是这么简单,轻描淡写的回答:
行动党和李显龙总理,就是看准了,看透了新加坡人的心理,表明这是司法程序,在法庭、在法律上,行动党政府都不会被打败。那些敢于挑战法律的人,在新加坡的短短50多年的建国历史中,下场都是以悲剧结束。最近的一个例子, 就是新加坡最年轻的政治犯余澎杉在美国的遭遇。同样一个人,不同的国情,命运也不一样。
行动党已经做好接管的准备。现在,只是考虑政治上的得失和评估政治代价。当然,也会考虑时间点,什么时候切入最适合、最划算、最能够获得最多的选票。
【下届大选的变数】
今年的总统选举,基本上已经是没戏看了。大家大约都可以估算到结局。反而是三、四年后的大选,存在变数。 行动党也了解,要重获2015大选的佳绩,在没有造神运动的条件下,似乎是不可能。因此,要维持一个高得票率,就必须出一些怪招。把非选区议员人数增加到12位,就是给人民一个小甜头。如果真的上当,新加坡就清一色没有非行动党的市镇理事会了。
没有工人党的市镇会,这个机会似乎不高。因此,最好能够把工人党困在阿裕尼和后港。而通过合法接管,又通过媒体,社交媒体,一系列的‘转型正义’活动,说不定死马当活马医,动摇阿裕尼选民的心,从接管变成收复,那就是美事一桩。
事实上,市镇理事会修正案通过后,行动党和工人党表面上没有说出口。但是,大家都在盘算国家发展部长,会通过什么理由,什么时候,进行接管工作的法律和司法程序的准备。2017年是总统选举年,大概不会在这个时候出手。
但是,出手的时间,也不可以太过接近下届大选。最少要让行动党的所谓‘转型正义’(你做错,我有责任保护纳税人利益)的宣传活动进行到底,主流媒体和社交媒…

李显龙的幻象:新加坡人对他的 dishonorable 行为无动于衷。

李显龙的焦虑,最近特别的明显。焦虑后的行动决策,如,总统选举,李光耀孙子李绳武事件,议长人选,都显示他的幻象。他认为,新加坡人对他的所作所为,无动于衷。国人心里虽然不满,但是,在高压和照顾既得利益者的背景下,新加坡依然可以保持稳定,经济继续成长,政治上没有改变。
李显龙当然有焦虑,正如他的妹妹和弟弟对他的指责:Dishonorable son。李显龙害怕人们对他的诚信起疑心,因此,在国会搞了一个自辩。既然国会没有提出相关资料证明他的诚信有问题,那李显龙就是清白了。
同时,李显龙也明白,自己的清白,只是国会里才站住脚。在国会外,当然有不同的解读。李显龙还不至于把英国广播公司BBC给关掉,因此,英美的广播和新闻,还是,可以对新加坡政治发展做出评论。李绳武在脸书上对纽约时报对新加坡司法的评论文章,就让李显龙焦虑不已。通过私人管道,进入李绳武的私人脸书部分,焦虑的把私人空间,公开化并且告上法庭。李显龙不顾个人隐私,既然为了个人的焦虑,不惜进入别人的个人空间,这简直就是内安法恐吓手段的升级版。
新加坡人真的如李显龙幻象中的,无动于衷吗?原本上个星期六,在演说者角落,有一场抗议总统选举的活动,由于当局的种种限制,最后不得不叫停,从室外的公开活动,改成日后的室内活动。这不也是李显龙的焦虑吗?
李显龙的确有焦虑,但是,他却认为新加坡人很乖,很听话: 给你们什么总统候选人,你们就会认命接受; 想提告什么人,就提告,法律面前人人平等,没有人有意见; 给什么议长人选,国会就认命接受; 地铁误点误事,任何解释,人民都会接受; 无现金就是无限金,跟不上是你的错; 糖尿病就少吃白饭,多吃糙米饭;。。。。
这是一种李显龙独特的焦虑幻象。他很焦虑,自己无法做得比老爸好,甚至连吴作栋都不如。他也焦虑在后工业时代,新加坡无法创造高薪职位给年轻人;新加坡无法照顾贫穷老弱,无法为他们提供医药服务; 接班人无法胜任挑战; 新加坡人在无限金时代,成了乡下佬; 地铁和教育服务提不上来; 。。。
陈川仁自愿减薪出任国会议长,不论是升职还是降职,已经充分说明,他在国会外,在行动党的职业保护伞外,无法找到一份比国会议长,还要高薪水的工作。 这点显示他不如海军出身的吕德耀。吕德耀即使找不到高薪职位,也毅然离开内阁和国会。 陈川仁,为李显龙成川成仁,却也凸显接班人的素质问题和骨气问题。他们离开了行动党的大树,如何面对现实生活?李显龙能…