领取公积金，马来西亚能，为何新加坡不能？

一个人均收入比新加坡低相当多的马来西亚能够做得到，为何公积金 --- 一个关系民生的大事，我们竟然做不到。到底是哪一个国家的公积金局有钱？哪一个政府有道德勇气来面对，来正视民生问题？真想不到，一向被我们低估的马来西亚，竟然能够从容的让人民在55岁后领取公积金存款。我们呢？只能望着公积金局的大门而兴叹，有钱拿不得。

这或许可以被解读为，是为即将到来的马来西亚大选铺路，纳吉哥想要讨好选民。但是，要做出这个承诺，马来西亚公积金局和政府，总要有些家底吧，才能做出这个承诺。难道，新加坡政府和新加坡公积金局，没有这个家底吗？还是，行动党一贯的说法，政府害怕人民不会理财，没钱养老，因此，要有一笔最低公积金存款，62岁后才发放出来。当然，也有很多人达不到最低存款，只能留下部分存款压在公积金局里。

早报6月29日的这则新闻《马来西亚人力资源部长：退休年龄延长至60岁后 55岁照样可领全部公积金》应该已经相当清楚说明领取的是全部存款。

　　“马来西亚人力资源部长苏巴马廉说，2012年最低退休年龄法案生效后，私人企业员工照样可以在55岁时，领取他们所有的公积金存款。　　2012年最低退休年龄法案前天在国会下议院三读通过，一旦法案提呈上议院并在宪报颁布后，任何迫使员工在60岁前退休的雇主，可被罚款最高1万令吉（约4200新元）。目前印度尼西亚的退休年龄是60岁、新加坡62岁，而澳大利亚、美国及英国则超越65岁。(早报6月29日)”

这里虽然说受益的人是“私人企业员工“，没有指明公务员的安排如何，他们是否也可以在55岁后领取公积金，则不清楚。但是，在马来西亚，或者是新加坡，私人企业员工还是占就业人口的大部分，公务员只占就业人口的小部分，因此，可以说大部分就业人口和他们的家庭将会受到影响，可以在 55岁后拿回自己的钱。

这项安排和做法，在新加坡政府看来，很可能缺少远见和不会用钱。

首先，迟一年发放公积金存款，政府就可以多用一年这笔钱，以新加坡的7年期（62 -55）来计算，7年 x 最低存款 x 公积金会员人数，这笔钱算起来可不少，可以为国家做出不少贡献，建设基金也有着落，即使发债券，也可以获得最高的等级，甚至如果不幸要落到利用来做“转手套利”的工作，也可以好好地加以利用。奇怪的是，为何马来西亚政府不利用这个5年（60-55）时间和公积金存款，来为国家做出一些事呢？难道马来西亚的退休人士比新加坡退休人士更加会理财吗？相信，很多新加坡朋友都不会同意这个说法，我们是国际金融中心，怎么会连理财都不如他人呢?

其次，谁养55岁到62岁的人？在新加坡，既然拿不到公积金的钱，尤其是低收入的工友，就要继续工作，不然这七年之痒，如何度过？虽然有法律保护可以工作到62岁，但是，生产力大不如前，要看老板的脸色，公积金缴交率也降低了，体力也不如从前，有些家里还有更老的人要照顾，这七年不是政府想象的那样写意的。一方面没有存款的活水，另一方面，工作又不如意，这七年很可能是人生中最苦的日子。有些人迟婚孩子还在上学，有些人等着钱看病，还有一些等着钱开饭。但是，新加坡政府在法令下，不需要为这些人提供公积金存款的方便，你们要自食其力，好好地顶着这七年之痒。

再次，既然退休年龄和领取公积金存款有直接关系，将来随着退休年龄的提高，（以及最低存款数目的提高，）可以领取公积金存款的年限也将更跟着提高。马来西亚政府既然答应55岁可以领取公积金存款，那么，将来如果退休年龄提高，公积金会员还是可以照旧在 55岁时领取公积金。新加坡政府就高明多了，年龄如果再度提高，开始领取公积金存款的年龄也将跟着提高。这样一来，七年之痒，就会变成10年之痒，总之，这是个变数，只有变得比7大，不会变得比7小。

最后，这笔‘七年之痒’的公积金存款，以及55岁之前的公积金存款，是要还利息的，2.5%或4%，总之，不是免费的。这就导致淡马锡，政府投资公司继续不断的进行投资活动，好的，坏的，高风险，低风险，如何分得清楚。问题是投资的回报，好像永远是个迷，但是，手上又有这么多现金，不投资又不行，面对这么多的钱，会不会如老子说的五色令人发狂，又面对又是国际大鳄的随时阻击，真是令人心惊胆跳。

到最后，很可能和让人民55岁拿钱一样。道法自然，硬硬逼着公积金会员到退休年龄才可拿钱，硬硬逼着淡马锡，政府投资公司去投资，违反了自然的规律，很可能伤人又不利己，表面的好事，其结果却是坏事连连。